要成為中國的「Fidor Solutions」,「琥珀紛鈦」要做開放銀行服務的數字科技助手

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要成為中國的「Fidor Solutions」,「琥珀紛鈦」要做開放銀行服務的數字科技助手

web 3.0 時代來臨,移動終端普及,金融業務線上化、信息化早已成為不可阻擋的趨勢。在金融科技領域的革新中——開放式銀行(Open Bank)是這幾年無法忽略的名詞。

本質上,開放式銀行是指將銀行的核心能力搬到線上,以場景化為主要載體,將銀行的能力主要通過API/SDK的方式嵌入到各行各業的業務中,以達到「銀行即服務」的目的。

舉個例子,現在人們在電商、旅遊等各個領域平台上都能完成支付的動作,金額直接進入服務方、渠道方等機構的銀行賬戶中,用戶本身無需與銀行有直接接觸——這背後即包含了銀行對支付和賬戶體系的開放。

「琥珀紛鈦」想建立的,就是針對開放式銀行的需求方平台(DSP),面向消費互聯網和產業互聯網場景平台,通過結合開放銀行體系,輸出BaaS(Banking-as-a-service)平台服務, 讓金融服務能夠無縫接入各類互聯網場景中。

開放銀行的本質是銀行生態、技術的開放和數據的共享。 在銀行開放的過程中,需要根據戰略需要建設不同行業的場景應用和用戶運營。在這一過程中,琥珀紛鈦則作為開放銀行服務的數字科技助手,基於銀行開放的功能接口開發行業應用解決方案以及數字化運營,一方面滿足開放銀行生態建設的需求,一方面滿足行業場景對銀行服務的需求。

具體產品形態上,這些功能可以集合到「琥珀智能錢包」中,為交易平台型企業量身定製包括「收、管、付」等功能的全流程資金結算解決方案,從企業資金歸集、分賬到對外付款形成閉環。琥珀紛鈦圍繞資金存管和結算流程開發了多個場景化產品,包括聚合支付產品「聚合付」、用於錢包營銷的「營銷寶」、為中小微企業及供應鏈上下游提供無抵押貸款的「商易貸」,此外還有理財及票稅領域。

目前,琥珀紛鈦的客戶集中在零售、醫療、教育和物流領域。聯合創始人師旭陽對 36 氪表示,這幾個領域都屬於傳統領域中行業業務邏輯較為清晰固定的領域,而琥珀紛鈦會以行業為單位,逐步完善每個行業的標準化產品,並結合產業上下游進行打通。

以醫療行業為例,琥珀紛鈦能夠為醫藥平台提供錢包服務。醫藥平台上游對接經銷商/藥廠,下游對接藥店、診所和醫院。資金進入醫藥平台後,錢包將負責資金存管,並且能將給上下游機構就散給,由錢包連接的銀行完成結算和分賬過程。

「我們通過做開放式銀行的服務,能夠了解業務平台的需求,幫他們找到提供對應金融服務的機構;對於銀行,則是幫助他們拓寬了業務和客戶渠道,讓他們能夠在保證交易安全性的前提下,滿足以前無法滿足的服務需求。」師旭陽表示,「歐洲是開放銀行的起源地,歐美已經有 Fidor、Revlout、N26 等開放銀行的開拓者,我們看到這些公司在開放銀行的實踐上非常成功,因此決定回國創業,希望把開放銀行的理念和技術帶到國內,更好地服務好國內銀行。」

從業務邏輯來看,琥珀紛鈦以幫助銀行輸出賬戶體系為主來聯繫企業及上下游企業,並傾向於從高頻且價值高的場景切入獲客,比如信貸及理財。企業的交易記錄能夠被實時同步到銀行,銀行每日進行清算,因此琥珀紛鈦能夠建立基於商戶流水的風控模型,並開發了商戶現金預借產品及商戶現金預借在線融資系統,為中小型餐飲、酒店、藥店及便利店等零售行業的中小微企業提供融資服務,包括從經營性到消費類的信貸需求。

盈利模式方面,目前琥珀紛鈦主要以收取系統建設、數據模型及金融服務傭金盈利。此外,由於服務銀行機構及交易型互聯網平台,琥珀紛鈦也會收取中間服務商手續費。 自 2018 年產品商業化以來,琥珀紛鈦與近 10 家股份制銀行和互聯網銀行達成合作,擁有數十家場景平台客戶。

面對金融科技領域的創新,師旭陽認為,銀行佔據了金融領域接近三分之二的體量,開放式銀行概念的落地在明年會顯著加快。琥珀紛鈦的競爭力在於團隊成員擁有大數據、人工智能和金融行業的多年經驗,能夠很好地理解如何將產品端及金融業務進行對接。

2019 年,琥珀紛鈦將會拓展更多金融需求,在更多垂直領域提供金融服務。

琥珀紛鈦目前擁有近 40 人團隊,早期團隊成員主要來自於EverString,積累了多年的大數據和人工智能經驗,業務團隊則來自於知名海內外銀行和金融公司,積累了多年的銀行服務和消金信貸領域等經驗。聯創及產品負責人師旭陽畢業於哥倫比亞大學,曾在 J.P.Morgan 紐約總部從事機構場外交易領域工作多年,回國後曾在宜信負責互聯網理財基金產品工作。

琥珀紛鈦自2017年成立以來,琥珀紛鈦累計獲得來自真格基金、將門基金和芳晟基金超過5000萬元的融資。目前公司擁有近 40 人團隊,早期團隊成員主要來自於 EverString,積累了多年的大數據和人工智能經驗,業務團隊則來自於知名海內外銀行和金融公司,積累了多年的銀行服務和消金信貸領域等經驗。聯創及產品負責人師旭陽畢業於哥倫比亞大學,曾在 J.P.Morgan 紐約總部從事機構場外交易領域工作多年,回國後曾在宜信負責互聯網理財基金產品工作。

原文 : 36氪

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